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金融業(yè)作為首都經(jīng)濟第一大支柱產(chǎn)業(yè)，在服務支持首都高質(zhì)量發(fā)展，支撐構建首都現(xiàn)代化經(jīng)濟體系中發(fā)揮重要功能。8月26日，北京市金融服務工作領導小組印發(fā)《北京市“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），為北京金融業(yè)發(fā)展指明方向。

《規(guī)劃》從發(fā)揮“金融+科技+數(shù)據(jù)”疊加優(yōu)勢，構建金融科技創(chuàng)新中心；形成全域覆蓋的商業(yè)養(yǎng)老保險新業(yè)態(tài)；鼓勵銀行理財公司在京創(chuàng)新發(fā)展等多方面對北京金融科技、保險機構、銀行理財發(fā)展規(guī)劃提出了具體要求。

發(fā)揮“金融+科技+數(shù)據(jù)”優(yōu)勢

“金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模發(fā)展壯大，在數(shù)字金融、金融科技、監(jiān)管科技、保險科技、信用科技、移動支付、供應鏈金融等應用領域涌現(xiàn)出一批領軍企業(yè)，初步形成千億級產(chǎn)業(yè)集群。”回顧“十三五”時期首都金融業(yè)發(fā)展，《規(guī)劃》介紹了北京金融科技創(chuàng)新發(fā)展成績，在全球金融科技中心城市排名中仍保持領先。

展望后續(xù)金融科技發(fā)展，《規(guī)劃》也明確多個方向，其中一大關鍵是：將發(fā)揮“金融+科技+數(shù)據(jù)”疊加優(yōu)勢，構建金融科技創(chuàng)新中心。

總體計劃上，將以深化數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和金融數(shù)字化為主線，聚焦供給側和需求側雙向發(fā)力，發(fā)揮金融改革和金融開放協(xié)同效應，著力發(fā)展與首都功能定位相適應的現(xiàn)代數(shù)字金融體系，打造市場要素完備、發(fā)展動能強勁、創(chuàng)新能力突出、治理體系完善的數(shù)字金融示范區(qū)。

具體來看，機構方面，《規(guī)劃》提出，將大力培育數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)主體，支持金融機構數(shù)字化轉型升級，支持大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、隱私計算、超自動化、超空間等技術發(fā)展應用，發(fā)揮龍頭企業(yè)、領軍企業(yè)、獨角獸企業(yè)、隱形冠軍企業(yè)的創(chuàng)新引領作用，打造產(chǎn)業(yè)鏈、協(xié)同鏈、創(chuàng)新鏈、價值鏈體系。

另外，將支持鼓勵科技企業(yè)、金融機構協(xié)同創(chuàng)新，積極開展數(shù)字化技術研發(fā)合作和產(chǎn)品服務創(chuàng)新，支持數(shù)字金融研發(fā)中心、應用中心、創(chuàng)新中心、投資中心、孵化中心在京發(fā)展，形成行業(yè)協(xié)同、主體共贏、市場共治格局。

《規(guī)劃》還稱，將積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目，搭建應用場景。在電子商務、物流批發(fā)、產(chǎn)權登記、公共服務等領域建設一批具有示范意義的數(shù)字金融應用場景，加大應用場景案例宣傳推廣力度。促進數(shù)字金融在政務服務、醫(yī)療衛(wèi)生、交通出行、居家生活、教育培訓、社會保障等民生領域場景的落地應用。

監(jiān)管層面，將構筑完善數(shù)字金融監(jiān)管體系。持續(xù)鞏固深化率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點、資本市場金融科技創(chuàng)新試點優(yōu)勢，兼顧數(shù)字金融創(chuàng)新與安全，不斷完備金融科技創(chuàng)新管理機制，形成“監(jiān)管沙箱”北京經(jīng)驗。加強試點成果推廣應用，完善行業(yè)準入和監(jiān)管規(guī)則，建設金融科技“監(jiān)管沙箱”監(jiān)測監(jiān)管系統(tǒng)。

同時，完善與首都數(shù)字金融體系建設相匹配的監(jiān)管科技、合規(guī)科技、風控科技、安全科技產(chǎn)學研用體系，打造全球數(shù)字金融監(jiān)管標桿城市。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，總體來看，本次《規(guī)劃》文件向市場機構釋放積極信號。所提出的功能完善思路，既能夠為市場機構指明發(fā)展方向，也能夠聚焦重點業(yè)務板塊，進一步強化北京作為國家金融管理中心的地位。在京機構可以此為綱領，將自身業(yè)務專長與《規(guī)劃》支持的重點領域和方向進行結合，在戰(zhàn)略推動、產(chǎn)品設置、科技創(chuàng)新等領域開展自上而下的系統(tǒng)性梳理。

全覆蓋的商業(yè)養(yǎng)老保險新業(yè)態(tài)

“十四五”時期北京市保險業(yè)怎么走？《規(guī)劃》從保險業(yè)持續(xù)做大做強、提升全球競爭力、服務養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、聚焦綠色金融等方面，對各險種、各業(yè)務的發(fā)展提出了具體要求。根據(jù)《規(guī)劃》安排，支持中國人壽(601628)保險、中國人民保險、中國太平保險、泰康保險等在京保險集團充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，成為具有國際競爭力的大型保險集團。

“在各地區(qū)金融保險總部競爭日益激烈的背景下，這是鞏固擴大北京保險市場先發(fā)優(yōu)勢的重要舉措。”北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示。

《規(guī)劃》同時也提出，支持金融機構開發(fā)推廣具有長期性、安全性，覆蓋全生命周期的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、理財、基金、保險等。

隨著保險業(yè)國際化程度越來越高，市場發(fā)育趨于成熟，《規(guī)劃》鼓勵在京金融機構和大型企業(yè)集團“走出去”，支持保險公司在“一帶一路”共建國家設立保險機構，為“一帶一路”建設提供保險保障，為共建國家經(jīng)濟發(fā)展提供保險支持。

在著名經(jīng)濟學家宋清輝看來，支持保險公司“走出去”，有利于保險業(yè)國際化程度進一步提升。

在完善綠色金融產(chǎn)品和服務方面，《規(guī)劃》提出，鼓勵保險機構開展環(huán)境污染責任保險、綠色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量責任保險等綠色保險業(yè)務。對于上述舉措，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院副院長謝遠濤表示，推廣環(huán)境污染責任保險，有利于迅速地使受害人得到經(jīng)濟補償，有利于分散企業(yè)的經(jīng)營風險，增加企業(yè)的競爭力，綠色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量責任保險也有類似功能。

鼓勵銀行理財公司在京創(chuàng)新發(fā)展

支持在京金融機構完善數(shù)字貨幣、金融科技、投資銀行、財富管理、交易結算等業(yè)務板塊，是進一步強化國家金融管理中心的財富管理、金融交易、資產(chǎn)定價、風險管理等功能的重要舉措。

《規(guī)劃》明確指出，支持公募基金管理公司、銀行理財公司、保險資產(chǎn)管理公司、證券資產(chǎn)管理公司、信托公司、基金子公司、養(yǎng)老金管理公司等資產(chǎn)管理機構在京創(chuàng)新發(fā)展。

《規(guī)劃》支持銀行理財公司與具有專業(yè)資質(zhì)的在京資產(chǎn)管理機構優(yōu)勢互補，依法合規(guī)開展委托資產(chǎn)管理業(yè)務。發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資，擴大資金募集范圍，引導社保基金、保險資金和銀行理財資金等長期資本加大對創(chuàng)投基金、私募股權二級市場基金、并購基金的出資力度，完善被投企業(yè)投后服務機制。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時表示，《規(guī)劃》意在加強銀行理財公司與在京資產(chǎn)管理機構的溝通，強化分工與合作，提升資產(chǎn)管理效率和質(zhì)量，共同做大做強區(qū)域委托資產(chǎn)管理業(yè)務。鼓勵支持提升創(chuàng)投的投資力度和投后服務強度，以孵化、引導更多的優(yōu)秀初創(chuàng)企業(yè)脫穎而出，并形成長效機制，為交易所后備企業(yè)資源，為行業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定基礎。